Dlouhodobý investiční produkt

Hlavní výhodou DIP je možnost získat daňovou úlevu, získat příspěvek od zaměstnavatele a také potenciálně vyšší zhodnocení oproti dřívějším produktům penzijního spoření. Daňová úleva spočívá v tom, že si můžete odečíst od základu daně až 48 000 Kč ročně, což při sazbě 15 % znamená úsporu až 7 200 Kč ročně. Příspěvek od zaměstnavatele může činit až 50 000 Kč ročně za jednoho zaměstnance a je osvobozen od sociálního a zdravotního pojištění. Zhodnocení a míra rizika závisí na Vašich preferencích, na volbě banky či investiční společnosti a také investiční strategie (konzervativní, dynamická atd.)

Jaké jsou nevýhody DPS a DIP?

Nejčastějším argumentem proti penzijku jsou ne moc dobré výnosy, kdy pouze dynamické fondy dokázaly překonat během posledních deseti let inflaci. Roční výnos činí 5,6 procenta, což znamená, že investice na začátku roku 2014 se zhodnotila do konce roku 2023 o 72 procent, což není moc zajímavé. Světový akciový index zvládl přes 200 procent….

U DIP je rozhodně vyšší nárok na investiční gramotnost a riziko.

• Neexistuje možnost stanovit obmyšlenou osobu, tedy pokud člověk mající DIP zemře, jdou peníze v něm obsažené do dědického řízení.
• V případě DIP státní příspěvek není, nicméně daňové zvýhodnění lze uplatňovat ihned. A jednoduše si lze spočítat, že penzijko je státem tím pádem stále o něco více podporované. Kdo by vkládal do DIP 1700 korun, ušetří (dostane) na dani 255 korun měsíčně.

Závěr

Dlouhodobý investiční produkt je nová možnost, jak si spořit na stáří, která má své výhody i nevýhody. Je důležité si uvědomit, že se jedná o dlouhodobé spoření, které je spojeno s rizikem a daňovými pravidly. Pokud si chcete sjednat DIP, doporučuji Vám poradit se s odborníkem, který Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější produkt pro Vaši situaci a cíle. Doufám, že Vám tento článek pomohl pochopit, co je DIP a jak se liší od DPS. Pokud máte nějaké dotazy nebo komentáře, neváhejte mi napsat. 🙂